Как это работает

После подачи заявления информация о самозапрете вносится во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые организации (МФО) при рассмотрении любой заявки обязаны проверять эту отметку. Если запрет действует, кредитор обязан отказать в выдаче средств.

Важный нюанс: если банк или МФО всё же выдаст кредит при действующем самозапрете, заёмщик вправе не исполнять обязательства по такому договору и потребовать аннулирования записи о нём в кредитной истории.

Виды самозапрета

Можно установить полный запрет (на все потребительские кредиты и займы, независимо от способа оформления) или частичный. Частичный запрет можно детализировать:

по типу кредитора (только банки или только МФО);

по способу оформления (только дистанционно или и в офисе, и онлайн).

На какие кредиты распространяется

Самозапрет действует только на потребительские кредиты и займы, включая микрозаймы, овердрафты и кредитные карты. Он не распространяется на:

– ипотеку;

– автокредиты с залогом транспортного средства;

– образовательные кредиты с господдержкой (когда деньги перечисляются напрямую образовательной организации).

Также запрет не касается выдачи средств по уже действующим кредитным картам и погашения ранее взятых кредитов.

Как оформить и снять

Установить самозапрет можно с 1 марта 2025 года через портал "Госуслуги", а с 1 сентября 2025 года — лично в МФЦ. Для этого потребуется паспорт и СНИЛС.

Снять запрет можно аналогичным образом. При подаче заявления через "Госуслуги" потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП), которую можно оформить в приложении "Госключ". Через МФЦ снятие оформляется без УКЭП — достаточно паспорта.

Важный момент при снятии: запрет перестаёт действовать только на следующий день после внесения записи о снятии в БКИ. Это так называемый "период охлаждения", который даёт время обдумать решение и не поддаться на уговоры мошенников.

Ключевые особенности

Услуга бесплатная и доступна неограниченное количество раз.

Самозапрет устанавливается бессрочно, пока вы сами его не отмените.

Если у человека ещё нет кредитной истории, при установке самозапрета БКИ сформирует её.

Действующие кредиты не требуют досрочного погашения при установке самозапрета.

Эффективность и ограничения

Механизм эффективно защищает от дистанционного оформления кредита мошенниками (например, при утечке данных или взломе аккаунта). Также он помогает избежать импульсивных решений самого человека.

Однако самозапрет не является абсолютной защитой. Если злоумышленники получат доступ к вашим личным данным, включая учётную запись на "Госуслугах", они смогут снять запрет. Кроме того, он не блокирует операции по уже действующим кредитам или картам.

Вывод

Самозапрет на кредиты — это практический инструмент для повышения финансовой безопасности. Он даёт время на размышление при принятии решения о кредите и служит барьером для мошенников при дистанционном оформлении. Но важно помнить, что это лишь один из элементов комплексной защиты.